Comprar um apartamento é o sonho de muitos, mas exige planejamento financeiro, especialmente devido ao alto custo da entrada, que pode variar conforme o imóvel, e condições de financiamento. Esse valor inicial é uma das maiores despesas do processo de aquisição.
Neste artigo, exploramos como calcular a entrada e os fatores que influenciam esse montante. Acompanhe!
A entrada é o valor pago no início da compra do imóvel, geralmente entre 20% e 30% do preço total, e permite reduzir o risco de inadimplência. Quanto maior a entrada, menores serão as parcelas do financiamento.
Esse percentual pode variar conforme o tipo de financiamento e as condições de negociação, e algumas construtoras oferecem opções de parcelamento, dependendo da fase de construção do imóvel.
O valor que você precisará desembolsar para a entrada do apartamento pode variar bastante. Alguns dos fatores mais relevantes são:
Quanto mais caro o apartamento, maior será o valor da entrada. Por exemplo, em um imóvel de R$300 mil, com uma entrada de 20%, o valor será de R$60 mil. Em um imóvel de R$500 mil, essa entrada sobe para R$100 mil. Portanto, é importante definir o valor do imóvel que você pretende adquirir, levando em consideração sua renda.
No Brasil, o financiamento imobiliário mais comum é o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que permite o uso do FGTS e exige uma entrada mínima de 20%. Já o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) pode exigir percentuais maiores, especialmente para imóveis de alto padrão.
O FGTS pode ser usado para pagar parte ou toda a entrada de um imóvel, desde que o comprador cumpra requisitos como não ter outro imóvel financiado e estar com carteira de trabalho ativa. Isso ajuda a reduzir o valor necessário à vista.
Algumas construtoras permitem parcelar a entrada de imóveis na planta ou em construção até a entrega das chaves, facilitando o pagamento. É fundamental verificar se essa opção está disponível e quais são as condições oferecidas.
Dependendo da fase de venda do imóvel e do cenário econômico, construtoras podem oferecer descontos ou melhores condições para o pagamento da entrada, como a redução do percentual exigido ou o parcelamento sem juros. Por isso, sempre é válido negociar antes de fechar o contrato.
Para calcular o valor da entrada de um apartamento, você deve ter em mente o valor total do imóvel e o percentual exigido pela instituição financeira. Vamos a um exemplo prático:
Neste caso, o valor da entrada seria:
Valor da entrada = 400.000 x percentual 0,20 = R$80.000,00
Ou seja, para adquirir um apartamento de R$400 mil, você precisaria desembolsar R$80 mil de entrada.
Se você puder utilizar o FGTS, por exemplo, e tiver um saldo de R$30 mil, esse valor pode ser abatido, diminuindo a necessidade de recursos próprios. Assim, você precisaria ter apenas R$50 mil para completar a entrada.
Se você ainda não tem o valor total da entrada do apartamento, o planejamento financeiro é essencial. Aqui estão algumas dicas para se organizar financeiramente e alcançar o valor necessário:
A primeira etapa é definir quanto você precisará economizar para a entrada do apartamento. Com base no valor do imóvel e nas condições de financiamento, estabeleça uma meta realista e comece a poupar mensalmente.
Revisar suas despesas mensais e eliminar gastos desnecessários é uma maneira eficaz de aumentar sua capacidade de poupança. Pequenas mudanças, como evitar refeições fora de casa ou reduzir assinaturas de serviços que você não utiliza, podem ajudar nesse processo.
Em vez de deixar seu dinheiro parado em uma conta-corrente, considere aplicar seus recursos em investimentos que ofereçam rendimentos acima da inflação, como CDBs, Tesouro Direto ou fundos de investimento. Esses investimentos podem fazer com que sua poupança cresça mais rapidamente.
Se possível, busque maneiras de aumentar sua renda, seja através de um trabalho freelancer, venda de produtos ou serviços, ou outras atividades que possam complementar seu orçamento. Todo dinheiro extra pode ser destinado à sua meta de entrada.
Agora que você já sabe como calcular o valor da entrada e se preparar financeiramente para comprar um imóvel, que tal dar o próximo passo na sua jornada?
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